Смотрите далее по этой теме
Смотреть все
Регистрация на площадке
Присоединитесь к более чем 680 000 пользователей. Это бесплатно.
Вы хотите зарегистрироваться на площадке как
Регистрация в качестве поставщика/покупателя
Покупка квартир и машиномест у города Москвы
- Торги по продаже государственного имущества - секция 178fz.roseltorg.ru
- Торги по продаже коммерческого имущества - секция com.roseltorg.ru
- Внимание! Для покупки имущества КП УГС (Казённое предприятие города Москвы Управление гражданского строительства) необходима регистрация на - torgi.gov.ru
Регистрация для участия в имущественных торгах
- Торги по продаже государственного имущества - секция 178fz.roseltorg.ru
- Торги по продаже коммерческого имущества - секция com.roseltorg.ru
Регистрация покупателя имущества на Росэлторг Бизнес
- Покупка квартир от застройщика Группа ЛСР
- Участие в процедурах по продаже с выбором победителя
Регистрация физического лица без электронной подписи (для процедур на площадке com.roseltorg.ru)
- Участие в процедурах на право заключения договора на размещение семейного (родового) захоронения без использования электронной подписи
Регистрация в ЕИС поставщиков по 44-ФЗ, 223-ФЗ «для субъектов МСП», 615 ПП РФ
- Участники закупок в рамках 44-ФЗ - etp.roseltorg.ru
- Участники торгов по капремонту ПП РФ № 615 - fkr2.roseltorg.ru
- Участники закупок по 223-ФЗ для субъектов МСП - corp.roseltorg.ru
Единая регистрация для участия в корпоративных закупках и закупках субъектов 223-ФЗ, аккредитация
иностранных поставщиков (в том числе для регистрации в ЕРУЗ).
- Секция для корпоративных закупок и закупок субъектов 223-ФЗ
- Секция ВТБ – vtb.roseltorg.ru
- Секция Росгеология − rosgeo.roseltorg.ru
- Секция Русгидро - rushydro.roseltorg.ru
- Секция Ростелеком − rt.roseltorg.ru
- Секция Россети – rosseti.roseltorg.ru
- Секция для торгов по приватизации и аренде имущества (178-ФЗ) - 178fz.roseltorg.ru
Поставщик ГК «Росатом»
Этот тип регистрации позволяет принимать участие в процедурах ГК «Росатом», а также (при наличии соответствующей аккредитации) размещать заказы для нужд компании и подведомственных организаций (atom2.roseltorg.ru).
ГК «Ростех»
Данный тип регистрации позволяет принимать участие в процедурах ГК «Ростех».
Поставщик площадки «Росэлторг.Бизнес»
Данный тип регистрации позволяет принимать участие в торговой платформе для закупок частного бизнеса «Росэлторг.Бизнес».
Регистрация в качестве заказчика/продавца
Общие секции
Вход в ГК «Ростех»
В рамках широкомасштабной технологической модернизации, проводимой АО «ЕЭТП», секция ГК «Ростех» подключена к Росэлторг.ID - новому сервису ЭТП, созданному для единого центра управления услугами и доступа к торгам через одну учетную запись.
Начиная с 28 октября 2019 г. публикация закупочных процедур будет осуществлена в новой версии секции ГК «Ростех», подключенной к Росэлторг.ID - https://rostec.roseltorg.ru (изменения не распространяются на закупки среди субъектов МСП, проводимые в торговой секции - https://corp.roseltorg.ru/).
Старая версия секции останется доступной для участия в закупочных процедурах, опубликованных до 28 октября 2019 г. в секции https://opk.roseltorg.ru (изменения не распространяются на закупки среди субъектов МСП, проводимые в торговой секции - https://corp.roseltorg.ru/).
Для осуществления первого входа в новую версию секции необходимо перенести действующую учетную запись в Росэлторг.ID, следуя инструкции (это займет не более 5 минут).
Перенести учетную запись в Росэлторг.ID
Если у Вас уже есть учетная запись в старой версии секции ГК «Ростех». После переноса данных Вы сможете войти в Росэлторг.ID и новую версию секции ГК «Ростех».
Войти через Росэлторг.ID
Если Вы уже перенесли свою учетную запись или хотите аккредитоваться в секции впервые. Подать заявку на аккредитацию и отслеживать ее статус можно в Росэлторг.ID.
Войти в старую версию секции ГК «Ростех»
Если Вы являетесь организатором или участником процедур, опубликованных до 28 октября 2019 г. (или хотите управлять лицевым счетом, открытым в старой версии секции).
Разновидности кредитов для юридических лиц: что выбрать
Введение
Зачем юридическим лицам нужны кредиты?
Компании часто сталкиваются с ситуациями, когда необходимы дополнительные финансовые ресурсы для достижения стратегических целей. Рассмотрим основные причины, по которым юридическим лицам могут потребоваться кредиты.
Кредиты помогают закрывать кассовые разрывы. Это особенно важно для компаний, которые сталкиваются с задержками платежей от клиентов или сезонными колебаниями доходов. Кассовый разрыв возникает, когда формально деньги есть, но фактически их нет на счету компании. Например, партнер перевел деньги за товар, но они еще не поступили на счет предприятия, а сегодня нужно оплатить налог. В таких ситуациях кредит спасет положение, и предприниматель избежит штрафов и неустоек.
Кредиты используются для пополнения оборотных средств. Оборотные средства – это ресурсы, необходимые для поддержания текущей операционной деятельности компании, такие как закупка сырья, выплата зарплат сотрудникам и оплата текущих расходов. Недостаток оборотных средств может привести к снижению производительности и задержкам в выполнении обязательств перед клиентами и поставщиками.
Кредиты помогает в финансировании инвестиционных проектов. Компании часто нуждаются в крупных вложениях для расширения производственных мощностей, модернизации оборудования или выхода на новые рынки. Инвестиционные кредиты предоставляют возможность осуществить эти планы без необходимости отвлекать значительные суммы из текущего оборота.
Кроме того, кредиты могут быть использованы для рефинансирования существующих долгов. Это позволяет снизить процентные ставки и улучшить условия кредитования, это снижает финансовую нагрузку на бизнес. Рефинансирование также оптимизирует долговую структуру компании и улучшает ее финансовые показатели.
Основные виды кредитов для юридических лиц
Кредит на исполнение контракта
Кредит на исполнение контракта предназначен для тех случаев, когда компания выигрывает тендер на выполнение работ или поставку товаров, но собственных средств для реализации проекта не хватает. Такие кредиты выдаются под конкретный контракт и позволяют компании выполнить все обязательства перед заказчиком без финансовых задержек. Банки и другие кредитные организации внимательно проверяют надежность контракта и финансовое состояние заемщика, чтобы минимизировать риски.
Оборотные кредиты
Оборотные кредиты являются одним из самых востребованных видов кредитов для бизнеса в случае, если компания испытывает временные финансовые трудности, связанные с несвоевременными платежами от контрагентов или сезонными колебаниями спроса. Кредит используется для финансирования текущих операций, таких как закупка сырья, материалов, оплата труда и других текущих расходов. Оборотный кредит поддерживает ликвидность компании и обеспечивает бесперебойное функционирование бизнеса.
Микрофинансирование
Микрофинансирование представляет собой предоставление небольших кредитов малым предприятиям и стартапам, которые не могут получить традиционный банковский кредит из-за недостатка кредитной истории. Микрофинансовые организации предлагают быстрые и простые решения для финансирования бизнеса, часто с минимальными требованиями к документам.
Процентные ставки по таким кредитам выше, чем по банковским займам, из-за высокого риска для кредитной организации.
Возобновляемая кредитная линия
Возобновляемая кредитная линия – это гибкое кредитование, которое позволяет компании многократно использовать кредитный лимит в рамках установленного договора. Компании могут снимать деньги по мере необходимости и погашать задолженность, после чего кредитный лимит восстанавливается. Проценты начисляются только на фактически использованные средства. Возобновляемая кредитная линия полезна для компаний с нерегулярными доходами или сезонными колебаниями выручки.
Инвестиционные кредиты
Инвестиционные кредиты предназначены для финансирования долгосрочных проектов, таких как покупка нового оборудования, расширение производства или строительство новых объектов. С помощью инвестиционного кредита компании могут реализовать крупные инвестиционные проекты, которые требуют значительных финансовых вложений.
Критерии выбора кредитов для бизнеса
Цель кредита
Каждая компания имеет уникальные потребности, которые могут варьироваться от необходимости пополнения оборотных средств до долгосрочных инвестиций в развитие инфраструктуры или технологий. Например, если компания нуждается в средствах для закупки сырья и материалов, лучше всего подойдут оборотные кредиты. Для выполнения государственного контракта оптимальным решением будет кредит на исполнение контракта. Инвестиционные кредиты подойдут для крупных проектов, таких как строительство новых объектов или модернизация оборудования. Понимание цели кредита сузит круг возможных вариантов, выявит подходящий продукт, который удовлетворит конкретные потребности бизнеса и обеспечит его устойчивое развитие.
Срок кредитования
В зависимости от продолжительности проекта или бизнес-цикла компании могут потребоваться разные сроки кредитования. Краткосрочные кредиты обычно сроком до одного года подходят для покрытия временных кассовых разрывов или сезонных потребностей в финансировании. Среднесрочные кредиты сроком от одного до трех лет могут быть использованы для более крупных, но все еще ограниченных по времени проектов, таких как модернизация оборудования или расширение складских площадей. Долгосрочные кредиты сроком более трех лет чаще всего используются для крупных капитальных вложений, таких как строительство новых объектов или приобретение дорогостоящих активов. Срок кредитования влияет на общую стоимость кредита, так как более длительные сроки обычно связаны с более высокими процентными ставками и общей суммой переплат.
Процентная ставка
Процентная ставка влияет на общую сумму, которую компания должна будет выплатить по кредиту, и на размер ежемесячных платежей. Процентные ставки могут варьироваться в зависимости от типа кредита, срока кредитования, финансового состояния компании и уровня риска для банка.
Банки и другие кредитные организации предлагают разные процентные ставки в зависимости от кредитного продукта, финансового состояния заемщика и других факторов. Фиксированные процентные ставки обеспечивают стабильные выплаты на протяжении всего срока кредита, что помогает в планировании бюджета и снижении финансовых рисков. Плавающие ставки могут меняться в зависимости от рыночных условий, что может быть выгодно в случае снижения ставок, но также несет в себе риск увеличения платежей в случае роста ключевой ставки Банка России. Компании должны тщательно анализировать предложения банков и выбирать выгодные условия с учетом своих финансовых возможностей и прогнозов изменения ставок на рынке. Также стоит учитывать дополнительные расходы, такие как комиссии за обслуживание кредита, страхование и другие сборы, которые могут существенно увеличить общую стоимость займа.
Гибкость условий
Гибкие условия могут включать возможность досрочного погашения кредита без штрафных санкций. Это сокращает общую сумму переплат, если появляются дополнительные средства. Также важно наличие возможности изменения графика платежей в случае временных финансовых трудностей. Некоторые банки предлагают гибкие кредитные линии, которые позволяют заемщику использовать средства по мере необходимости в пределах установленного лимита, что особенно полезно для компаний с нестабильным или сезонным доходом. Гибкие условия кредитования могут включать также опции рефинансирования, что позволяет заемщику пересмотреть условия кредита в случае изменения рыночной конъюнктуры или улучшения финансового состояния компании. При выборе кредита стоит внимательно изучить все предложенные условия и обсудить с банком возможность их адаптации под специфические нужды бизнеса.
Как оформить кредит для юридического лица
Шаги оформления
Прежде чем приступить к оформлению кредита, компания должна четко определить свои финансовые потребности и возможности, а также выбрать наиболее подходящий вид кредита.
Первым шагом в процессе оформления кредита является подготовка пакета документов, который может варьироваться в зависимости от банка или финансовой организации. Обычно это включает копии учредительных документов, такие как устав и документы, подтверждающие полномочия лиц, действующих от имени заемщика, например приказ о назначении директора или доверенность. Также потребуется предоставить финансовую отчетность за последний год и последний отчетный период,, и личные документы владельцев и руководителя, такие как паспорта. В зависимости от требований конкретного банка или финансовой организации могут понадобиться дополнительные документы.
Далее компания должна выбрать банк или финансовую организацию, которая предлагает наиболее подходящие условия кредитования. Важно тщательно изучить предложения различных банков, сравнить процентные ставки, сроки кредитования и требования к заемщикам.
После выбора банка компания подает заявку на кредит. Банк рассматривает заявку и проводит оценку кредитоспособности компании.
Если заявка одобрена, банк и компания заключают кредитный договор. В договоре указываются все условия кредита, включая процентные ставки, сроки погашения и требования к залогу. После подписания договора компания получает средства на расчетный счет и может приступать к их использованию в соответствии с целями кредита.
Необходимые документы
Список необходимых документов для оформления кредита может варьироваться в зависимости от банка и вида кредита, но существует стандартный набор документов, которые обычно требуются для получения кредита юридическим лицом.
Первым шагом будет заполнение заявления на кредит. Обычно банк или финансовая организация предоставляет специальную форму заявления, которую необходимо заполнить и подписать. Эта форма включает основную информацию о предприятии и заявляемой сумме кредита.
Далее потребуется предоставить учредительные документы предприятия. Это чаще всего копия устава, который отражает суть деятельности и структуру компании. Кроме того, необходимо предоставить документы, подтверждающие полномочия лиц, действующих от имени заемщика, такие как приказ о назначении директора или доверенность.
Банк потребует финансовую отчетность за последний год и за последний отчетный период, чтобы оценить финансовое состояние компании и ее платежеспособность.
Личные документы владельцев предприятия, такие как паспорта, также будут необходимы. Эти документы подтверждают личность и право собственности владельцев.
В зависимости от требований конкретного банка или финансовой организации могут понадобиться дополнительные документы.
Анализ финансового состояния
Банки тщательно изучают финансовую отчетность, чтобы оценить платежеспособность и кредитоспособность заемщика. Основными критериями анализа являются ликвидность, рентабельность, финансовая устойчивость и кредитная история компании.
Ликвидность отражает способность компании своевременно погашать свои краткосрочные обязательства. Банки оценивают текущие активы и пассивы, чтобы понять, насколько компания способна оперативно покрывать свои долги.
Рентабельность показывает эффективность деятельности компании и ее способность генерировать прибыль. Анализируется соотношение прибыли к выручке, а также динамика этих показателей за несколько лет.
Финансовая устойчивость определяется уровнем долговой нагрузки и собственных средств компании. Банки рассматривают соотношение заемных и собственных средств, чтобы оценить риски, связанные с возможным банкротством.
Кредитная история компании и ее руководителей. Наличие ранее взятых и успешно погашенных кредитов повышает доверие банка и увеличивает шансы на получение нового кредита на более выгодных условиях.
Преимущества и недостатки различных видов кредитов
Преимущества кредита на исполнение контракта
Кредит на исполнение контракта обладает рядом значительных преимуществ среди компаний, участвующих в государственных тендерах и крупных проектах. Одним из преимуществ является возможность оперативного получения финансирования для выполнения контрактных обязательств. Это важно для малого и среднего бизнеса, который часто сталкивается с нехваткой собственных средств для реализации крупных проектов.
Кредит на исполнение контракта позволяет компании избежать финансовых затруднений и своевременно выполнить все обязательства перед заказчиком. Это укрепит репутацию компании и повысит ее конкурентоспособность на рынке. Еще одним преимуществом является относительно низкая процентная ставка по сравнению с другими видами кредитов, что связано с меньшими рисками для банка при наличии гарантированного дохода по контракту.
Преимущества оборотного кредита
Оборотные кредиты позволяют компаниям своевременно оплачивать текущие расходы, такие как закупка сырья, оплата труда и аренда помещений. Одним из главных преимуществ оборотного кредита является его гибкость: заемщик может использовать средства по мере необходимости и погашать задолженность по мере поступления выручки. Этот вид кредитования особенно полезен для бизнеса с сезонными колебаниями доходов, так как он позволяет сглаживать кассовые разрывы и обеспечивать бесперебойное функционирование компании.
Преимущества микрофинансирования
Микрофинансирование –– удобный инструмент для малых предприятий и стартапов, которые нуждаются в быстром доступе к финансовым ресурсам. Микрозайм можно просто и быстро оформить. Компании могут получить необходимые средства без сложных процедур и обширной документации, что особенно важно для начинающих бизнесов. Процентные ставки по микрофинансовым кредитам могут быть выше, чем у банковских кредитов.
Микрофинансирование также предоставляет возможность для малых предприятий и стартапов улучшить свою кредитную историю и получить доступ к более крупным и выгодным кредитным продуктам в будущем.
Преимущества возобновляемой кредитной линии
Возобновляемая кредитная линия предоставляет компаниям гибкий доступ к кредитным средствам в рамках установленного лимита. Одним из основных преимуществ этого вида кредита является возможность многократно использовать кредитный лимит в течение срока действия договора. Компании могут снимать деньги по мере необходимости и погашать задолженность, после чего кредитный лимит восстанавливается.
Проценты по возобновляемой кредитной линии начисляются только на использованную сумму, что снижает расходы на обслуживание долга. Это позволяет компаниям эффективно управлять своими финансовыми потоками и минимизировать затраты на кредитование. Возобновляемая кредитная линия особенно полезна для компаний с нерегулярными доходами или сезонными колебаниями выручки, так как позволяет гибко реагировать на изменения в бизнесе.
Кроме того, возобновляемая кредитная линия предоставляет возможность быстрого получения средств без необходимости повторного оформления кредита. Это упрощает процесс кредитования и снижает административные затраты.
Преимущества инвестиционного кредита
Инвестиционные кредиты предназначены для финансирования долгосрочных проектов, таких как строительство, модернизация оборудования или внедрение новых технологий. Основное преимущество –– возможность привлечения значительных средств на длительный срок, что позволяет реализовывать масштабные и капиталоемкие проекты. Инвестиционные кредиты часто предлагаются на более выгодных условиях по сравнению с краткосрочными займами, так как банки видят в долгосрочных инвестициях меньшие риски и стабильный доход. Кроме того, такие кредиты способствуют долгосрочному развитию бизнеса, повышая его конкурентоспособность и рыночную стоимость. Важным аспектом является также возможность получения налоговых льгот и субсидий при реализации инвестиционных проектов, что дополнительно снижает финансовую нагрузку на заемщика.
Недостатки и риски
Несмотря на многочисленные преимущества, каждый вид кредита имеет свои недостатки и риски, которые необходимо учитывать при принятии решения о кредитовании. Главный риск –– неплатежеспособность компании. Если бизнес столкнется с финансовыми трудностями и не сможет своевременно погашать кредит, это может привести к начислению штрафов и ухудшению кредитной истории.
Кредиты на исполнение контрактов ограничены в целях использования –– денежные средства могут быть потрачены только на выполнение обязательств по конкретному контракту.
Оборотные кредиты могут иметь относительно высокие процентные ставки, что увеличивает общую стоимость кредита и финансовую нагрузку на компанию. Микрофинансовые кредиты, несмотря на их доступность и гибкость, также могут быть дорогими из-за высоких процентных ставок.
Возобновляемая кредитная линия, хотя и предоставляет гибкость в использовании средств, может создавать соблазн для компании злоупотреблять кредитными ресурсами, что может привести к увеличению долговой нагрузки. Инвестиционные кредиты требуют тщательной подготовки и наличия залогового обеспечения, что может быть сложным для малых предприятий и стартапов.
Выбор кредита для бизнеса требует тщательного анализа всех преимуществ и недостатков каждого вида кредита. Компании должны учитывать свои финансовые потребности и возможности, а также риски, связанные с кредитованием.
Вопросы и ответы
Какие документы нужны для получения кредита?
Для получения кредита юридическому лицу необходимо подготовить и предоставить в банк или финансовую организацию ряд документов, которые подтверждают финансовую стабильность и правовой статус компании. Основными документами являются:
- Заявление на кредит: Заполненная форма заявления, предоставляемая банком/финансовой организацией.
- Учредительные документы: Копия устава и документы, подтверждающие полномочия лиц, действующих от имени заемщика (приказ о назначении директора, доверенность и др.).
- Финансовая отчетность: Финансовая отчетность за последние год и последний отчетный период.
- Личные документы владельцев бизнеса: Паспорта.
- Дополнительные документы: В зависимости от требований конкретного банка или финансовой организации могут понадобиться дополнительные документы.
Можно ли получить кредит без залога?
Да, получить кредит без залога возможно, но условия таких кредитов обычно менее выгодны по сравнению с обеспеченными кредитами. Банки и микрофинансовые организации предоставляют необеспеченные кредиты малым и средним предприятиям, однако такие кредиты сопровождаются более высокими процентными ставками и жесткими требованиями к финансовому состоянию заемщика. Беззалоговые кредиты чаще всего предоставляются на небольшие суммы и на короткие сроки. Альтернативой может быть использование поручительства третьих лиц.
Какой вид кредита выбрать для стартапа?
Для стартапов, которые только начинают свою деятельность, наиболее подходящими вариантами могут быть микрофинансирование или оборотные кредиты. Микрофинансирование позволяет получить нужную сумму быстро и минимальным пакетом документов. Оборотные кредиты помогут обеспечить необходимый оборотный капитал для закупки материалов, оплаты труда и других текущих расходов. Важно выбирать такие кредитные продукты, которые обеспечивают гибкость и возможность быстрого доступа к средствам, что особенно важно для новых компаний с непредсказуемыми финансовыми потоками.
Что делать при отказе в выдаче кредита?
Если банк отказал в выдаче кредита, не стоит отчаиваться. Нужно понять причины отказа и предпринять шаги для улучшения своей кредитной заявки.
- Выяснить причину отказа. Обратитесь к банку и запросите разъяснения по поводу отказа. Это поможет вам исправить недостатки и подготовить более сильную заявку в будущем.
- Улучшить финансовую отчетность. Если причиной отказа стали слабые финансовые показатели, работайте над улучшением финансовой отчетности. Снижение долговой нагрузки, увеличение доходов и улучшение показателей ликвидности могут повысить шансы на одобрение кредита.
- Поиск альтернативных источников финансирования. Рассмотрите возможность получения средств через краудфандинг или другие финансовые инструменты. Эти альтернативы могут предоставить необходимые средства без строгих требований банков.
- Повысить кредитный рейтинг. Работайте над улучшением кредитной истории компании, погашая существующие долги вовремя и избегая просрочек. Повышение кредитного рейтинга может значительно увеличить шансы на получение кредита в будущем.
- Обратиться в другой банк. Каждый банк имеет свои критерии оценки заявок. Если один банк отказал, это не значит, что другой поступит так же. Сравните условия разных банков и подайте заявку в несколько организаций.
Какие альтернативы банковским и микрофинансовым кредитам существуют?
Помимо традиционных банковских кредитов, существует несколько альтернативных источников финансирования, которые могут быть полезны для бизнеса:
- Лизинг: Позволяет приобретать оборудование и транспортные средства без значительных единовременных затрат.
- Факторинг: Продажа дебиторской задолженности третьим лицам для быстрого получения оборотных средств.
- Краудфандинг: Привлечение средств от множества инвесторов через специальные онлайн-платформы.
Эти альтернативы позволяют компаниям выбирать наиболее подходящие инструменты финансирования в зависимости от их потребностей и финансового состояния.