Смотрите далее по этой теме
Смотреть все
Регистрация на площадке
Присоединитесь к более чем 680 000 пользователей. Это бесплатно.
Вы хотите зарегистрироваться на площадке как
Регистрация в качестве поставщика/покупателя
Покупка квартир и машиномест у города Москвы
- Торги по продаже государственного имущества - секция 178fz.roseltorg.ru
- Торги по продаже коммерческого имущества - секция com.roseltorg.ru
- Внимание! Для покупки имущества КП УГС (Казённое предприятие города Москвы Управление гражданского строительства) необходима регистрация на - torgi.gov.ru
Регистрация для участия в имущественных торгах
- Торги по продаже государственного имущества - секция 178fz.roseltorg.ru
- Торги по продаже коммерческого имущества - секция com.roseltorg.ru
Регистрация покупателя имущества на Росэлторг Бизнес
- Покупка квартир от застройщика Группа ЛСР
- Участие в процедурах по продаже с выбором победителя
Регистрация физического лица без электронной подписи (для процедур на площадке com.roseltorg.ru)
- Участие в процедурах на право заключения договора на размещение семейного (родового) захоронения без использования электронной подписи
Регистрация в ЕИС поставщиков по 44-ФЗ, 223-ФЗ «для субъектов МСП», 615 ПП РФ
- Участники закупок в рамках 44-ФЗ - etp.roseltorg.ru
- Участники торгов по капремонту ПП РФ № 615 - fkr2.roseltorg.ru
- Участники закупок по 223-ФЗ для субъектов МСП - corp.roseltorg.ru
Единая регистрация для участия в корпоративных закупках и закупках субъектов 223-ФЗ, аккредитация
иностранных поставщиков (в том числе для регистрации в ЕРУЗ).
- Секция для корпоративных закупок и закупок субъектов 223-ФЗ
- Секция ВТБ – vtb.roseltorg.ru
- Секция Росгеология − rosgeo.roseltorg.ru
- Секция Русгидро - rushydro.roseltorg.ru
- Секция Ростелеком − rt.roseltorg.ru
- Секция Россети – rosseti.roseltorg.ru
- Секция для торгов по приватизации и аренде имущества (178-ФЗ) - 178fz.roseltorg.ru
Поставщик ГК «Росатом»
Этот тип регистрации позволяет принимать участие в процедурах ГК «Росатом», а также (при наличии соответствующей аккредитации) размещать заказы для нужд компании и подведомственных организаций (atom2.roseltorg.ru).
ГК «Ростех»
Данный тип регистрации позволяет принимать участие в процедурах ГК «Ростех».
Поставщик площадки «Росэлторг.Бизнес»
Данный тип регистрации позволяет принимать участие в торговой платформе для закупок частного бизнеса «Росэлторг.Бизнес».
Регистрация в качестве заказчика/продавца
Общие секции
Вход в ГК «Ростех»
В рамках широкомасштабной технологической модернизации, проводимой АО «ЕЭТП», секция ГК «Ростех» подключена к Росэлторг.ID - новому сервису ЭТП, созданному для единого центра управления услугами и доступа к торгам через одну учетную запись.
Начиная с 28 октября 2019 г. публикация закупочных процедур будет осуществлена в новой версии секции ГК «Ростех», подключенной к Росэлторг.ID - https://rostec.roseltorg.ru (изменения не распространяются на закупки среди субъектов МСП, проводимые в торговой секции - https://corp.roseltorg.ru/).
Старая версия секции останется доступной для участия в закупочных процедурах, опубликованных до 28 октября 2019 г. в секции https://opk.roseltorg.ru (изменения не распространяются на закупки среди субъектов МСП, проводимые в торговой секции - https://corp.roseltorg.ru/).
Для осуществления первого входа в новую версию секции необходимо перенести действующую учетную запись в Росэлторг.ID, следуя инструкции (это займет не более 5 минут).
Перенести учетную запись в Росэлторг.ID
Если у Вас уже есть учетная запись в старой версии секции ГК «Ростех». После переноса данных Вы сможете войти в Росэлторг.ID и новую версию секции ГК «Ростех».
Войти через Росэлторг.ID
Если Вы уже перенесли свою учетную запись или хотите аккредитоваться в секции впервые. Подать заявку на аккредитацию и отслеживать ее статус можно в Росэлторг.ID.
Войти в старую версию секции ГК «Ростех»
Если Вы являетесь организатором или участником процедур, опубликованных до 28 октября 2019 г. (или хотите управлять лицевым счетом, открытым в старой версии секции).
Кредит для юридических лиц vs лизинг: что выбрать для бизнеса
Введение
Что такое кредит для юридических лиц?
Кредит для юридических лиц –– финансирование, предоставляемое банками и другими кредитными организациями для поддержки и развития бизнеса, финансирования текущих операций или реализации инвестиционных проектов. Банковский кредит может быть целевым или нецелевым, что позволяет использовать полученные средства по усмотрению компании.
Что такое лизинг?
Лизинг — это вид финансовой аренды, при котором одна сторона (лизингодатель) предоставляет другой стороне (лизингополучателю) имущество во временное пользование за определенную плату. В отличие от кредита, при лизинге имущество остается в собственности лизингодателя до полного погашения всех платежей. Лизинг часто используется для приобретения дорогостоящего оборудования, автомобилей или недвижимости, предоставляя бизнесу возможность использовать активы без значительных первоначальных затрат. Лизинговые платежи могут быть гибкими и адаптированы к финансовым возможностям компании.
Плюсы и минусы кредита для юридических лиц
Преимущества кредита для бизнеса
Самостоятельное владение имуществом
Когда компания берет кредит, она сразу становится собственником приобретаемого оборудования, недвижимости или других активов. Это дает бизнесу полную свободу в распоряжении имуществом без необходимости согласовывать свои действия с лизинговой компанией. Владение активами позволяет компании использовать их по своему усмотрению, включая возможность их модификации или продажи. В долгосрочной перспективе это может привести к значительной экономии средств, так как отсутствуют арендные платежи, характерные для лизинга.
Возможность использования нецелевого кредита
Еще одно важное преимущество кредита для бизнеса — возможность получения нецелевого кредита. Такие кредиты позволяют предприятиям использовать полученные средства на любые нужды, которые не обязательно связаны с приобретением конкретного актива. Это может быть полезно для малого и среднего бизнеса, которым часто требуется гибкость в управлении финансовыми ресурсами. Средства могут быть направлены на выплату заработной платы, оплату аренды, маркетинговые кампании или любые другие операционные расходы.
Недостатки кредита для бизнеса
Необходимость залога и подтверждения платежеспособности
В некоторых случаях банки и финансовые организации, предоставляющие кредиты, требуют от заемщиков залог в виде недвижимости, оборудования или других ликвидных активов. Это служит гарантией возврата заемных средств. Кроме того, предприятия должны предоставить финансовую отчетность и другие документы, подтверждающие их способность своевременно погашать кредит. Эти требования могут быть сложными для выполнения, особенно для молодых компаний или тех, кто не имеет достаточного опыта в ведении бизнеса.
Плюсы и минусы лизинга
Преимущества лизинга для бизнеса
Возмещение НДС
Предприятия, работающие на общей системе налогообложения (ОСНО) и являющиеся плательщиком НДС, имеют возможность вернуть часть уплаченного налога. В рамках договора лизингодатель включает НДС в состав лизинговых платежей. Предприятие, в свою очередь, может принять этот НДС к вычету, что позволяет уменьшить общую сумму налоговых обязательств. Использование лизинга становится более выгодным, так как затраты на НДС, связанные с платежами по договору, могут быть компенсированы через налоговые вычеты.
Отсутствие необходимости залога
В отличие от банковских кредитов, где предприятиям в некоторых случаях приходится предоставлять в залог недвижимость или другое имущество, лизинг не требует дополнительных гарантий. Это значительно упрощает процесс получения финансирования, особенно для новых компаний или тех, у которых недостаточно ликвидных активов. Более того, лизинговая компания сама приобретает имущество и передает его в пользование лизингополучателю, что позволяет последнему сосредоточиться на развитии бизнеса, а не на сборе залогового пакета документов.
Недостатки лизинга для бизнеса
Имущество в собственности лизингодателя
При лизинге имущество остается в собственности лизингодателя до момента полной выплаты всех лизинговых платежей и выкупа. Это означает, что предприятие не имеет полного контроля над активами и не может распоряжаться ими по своему усмотрению, например, продавать или вносить значительные изменения. В случае финансовых затруднений или необходимости срочной продажи актива компания может столкнуться с ограничениями.
Высокие платежи
Суммарная стоимость лизинга может оказаться выше, чем стоимость кредита, из-за высоких лизинговых платежей, которые включают в себя амортизацию имущества и прибыль лизингодателя. Это требует анализа и сравнения условий финансирования перед принятием решения о заключении лизингового договора.
Сравнение кредита и лизинга
Стоимость и условия финансирования
Кредит для юридических лиц включает в себя фиксированные процентные ставки и ежемесячные платежи. Процентные ставки могут варьироваться в зависимости от кредитной истории компании и других факторов. Кредит может обойтись дешевле лизинга в долгосрочной перспективе, особенно если компания имеет хорошую кредитную историю и может получить выгодные условия от банка.
Лизинг предлагает более гибкие условия при спорном кредитном рейтинге. Он оценивает перспективу бизнеса в целом и его активы. Но общая стоимость лизинга может оказаться выше, чем стоимость кредита, из-за включения в платежи прибыли лизингодателя и других сопутствующих расходов. Лизинг не требует значительного первоначального взноса и залога, что делает его доступным для компаний с ограниченными финансовыми ресурсами.
Налоговые преимущества
Кредит позволяет компании списывать проценты по кредиту как расходы, что уменьшает налогооблагаемую базу. Для компаний с высокими доходами это преимущество, так как позволяет сократить сумму налога на прибыль. Амортизация имущества, приобретенного на кредитные средства, также учитывается в налоговых расчетах, дополнительно снижая налоговые обязательства.
Лизинговые платежи полностью списываются на расходы, что уменьшает налогооблагаемую базу. Это преимущество важно для компаний, которые стремятся максимально снизить налоги в короткие сроки, и для малого и среднего бизнеса, который получит значительные налоговые льготы за счет включения всех лизинговых платежей в расходы. Использование лизинга позволяет избежать уплаты налога на имущество, так как оно остается в собственности лизингодателя до момента выкупа. Но нужно проконсультироваться с налоговыми экспертами для оптимизации налоговых преимуществ, потому что налоговые законы могут различаться в зависимости от юрисдикции.
Гибкость и контроль над активами
Кредит предоставляет компании иметь полный контроль над активами. Приобретенное на кредитные средства имущество становится собственностью предприятия, что позволяет использовать его по своему усмотрению, модифицировать или продавать без необходимости согласования с третьими сторонами. Это важный фактор для компаний с долгосрочной независимостью и гибкостью в управлении активами.
Лизинг предоставляет меньше контроля над активами, так как имущество остается в собственности лизингодателя до момента полного выкупа. Это ограничивает возможности компании по модификации или продаже активов. Но лизинг предоставляет гибкость в отношении условий платежей и не требует значительных первоначальных затрат. Это выгодно для компаний с ограниченными финансовыми ресурсами или тех, кто нуждается в быстром обновлении оборудования.
Влияние на баланс предприятия
Кредит отражается на балансе компании как долгосрочное обязательство. Это увеличивает долговую нагрузку и снижает показатели финансовой устойчивости. С другой стороны, активы, приобретенные на кредитные средства, увеличивают стоимость имущества компании, что положительно влияет на ее балансовую стоимость и привлекает инвесторов.
Лизинг позволяет избежать отражения значительной части обязательств на балансе компании. Лизинговые платежи учитываются как операционные расходы, что улучшает финансовые показатели, и баланс предприятия становится привлекателен для инвесторов и кредиторов. Но высокая стоимость лизинговых платежей может оказать значительное влияние на операционные расходы.
Как выбрать между кредитом и лизингом?
Оценка потребностей вашего бизнеса
Тщательная оценка потребностей вашего бизнеса даст вам понимание, для каких целей нужны финансовые средства и как долго вы планируете использовать приобретенное имущество. Если вам требуется финансирование для долгосрочных инвестиций, таких как покупка недвижимости или оборудования, которые будут использоваться в течение длительного времени, кредит –– более подходящий вариант. Кредит позволяет вам сразу стать собственником имущества, что дает больше контроля и возможностей для модификации и продажи активов в будущем.
Если ваша потребность связана с краткосрочным использованием или обновлением оборудования, которое быстро устаревает, лизинг может быть более выгодным. Лизинг не требует значительных первоначальных затрат, что важно для компаний с ограниченными финансовыми ресурсами. Он позволяет избежать долгосрочных обязательств и упрощает процесс обновления оборудования по окончании срока аренды.
Финансовые показатели и прогнозы
Оцените текущую финансовую устойчивость компании (ликвидность, задолженность и рентабельность), уровень доходов и расходов, а также прогнозируемые финансовые результаты на ближайшие годы. Этот анализ определит, насколько компания готова к дополнительным финансовым обязательствам и какой уровень платежей она сможет выдержать без риска для операционной деятельности.
При рассмотрении кредита необходимо учитывать, что он будет отражаться на балансе компании как долгосрочное обязательство. Это увеличивает долговую нагрузку и снижает показатели финансовой устойчивости. Тщательно просчитайте все затраты по кредиту, включая проценты, и оцените, как они повлияют на общий финансовый результат компании.
Лизинг не создает значительной долговой нагрузки на баланс предприятия, так как лизинговые платежи учитываются как операционные расходы. Это улучшит финансовые показатели компании. Но общая стоимость лизинга может оказаться выше, чем стоимость кредита, из-за включения в платежи прибыли лизингодателя и других сопутствующих расходов.
Консультация с финансовыми экспертами
Обратитесь за консультацией к финансовым экспертам, чтобы получить профессиональную оценку и советы. Эксперты помогут вам разобраться в сложных финансовых условиях и предложат оптимальное решение с учетом вашей ситуации. Они проанализируют различные предложения от банков и лизинговых компаний, сравнят условия и предложат выгодный вариант. Консультация с профессионалами минимизирует риски, и вы избежите возможных финансовых ловушек. Эксперты помогут вам подготовить все необходимые документы для подачи заявки на кредит или лизинг, что существенно упростит и ускорит процесс получения финансирования.
Росэлторг.Финансовый сервис предлагает удобный и быстрый онлайн-сервис для оформления банковского кредита. Это сэкономит вам время и устранит бюрократические задержки. Прозрачные условия без скрытых комиссий и конкурентные ставки. Площадка обеспечивает полную поддержку, бесплатное сопровождение на всех этапах и гарантируют безопасность данных.
Примеры расчетов: кредит vs лизинг
Пример 1: Покупка оборудования
Предположим, компания планирует приобрести производственное оборудование стоимостью 5 млн. рублей. Рассмотрим варианты финансирования с помощью кредита и лизинга.
Кредит: Компания берет кредит на сумму 5 млн. рублей сроком на 5 лет под 12% годовых. Ежемесячный платеж по кредиту составит около 111 тыс. рублей. В течение 5 лет общая сумма выплат по кредиту составит 6,66 млн. рублей, включая проценты.
Преимущества кредита в данном случае включают полное владение оборудованием с первого дня и возможность амортизации имущества, что снижает налогооблагаемую базу.
Лизинг: Компания заключает договор лизинга на то же оборудование сроком на 5 лет с ежемесячными платежами в размере 120 тыс. рублей. Общая сумма выплат по лизингу составит 7,2 млн. рублей.
По завершении срока лизинга компания может либо выкупить оборудование за остаточную стоимость, либо продлить договор, что увеличивает общие расходы.
Пример 2: Финансирование автопарка
Рассмотрим случай, когда компания планирует обновить автопарк, приобретая 10 автомобилей общей стоимостью 10 млн. рублей.
Кредит: Компания берет кредит на сумму 10 млн. рублей сроком на 3 года под 10% годовых. Ежемесячный платеж по кредиту составит около 323 тыс. рублей. Общая сумма выплат по кредиту составит около 11,6 млн. рублей.
Преимущества кредита в данном случае включают возможность самостоятельного владения транспортными средствами и их использования без ограничений. Но высокие ежемесячные платежи создадут финансовое давление на бизнес.
Лизинг: Компания заключает договор лизинга на те же автомобили сроком на 3 года с ежемесячными платежами в размере 350 тыс. рублей. Общая сумма выплат по лизингу составит 12,6 млн. рублей.
Ежемесячные лизинговые платежи будут выше, но лизингодатель берет на себя некоторые риски, связанные с владением и обслуживанием автомобилей. Минус –– автомобили остаются в собственности лизингодателя.
Пример 3: Инвестиции в недвижимость
Предположим, компания планирует приобрести коммерческую недвижимость стоимостью 20 млн. рублей для расширения офиса.
Кредит: Компания берет кредит на сумму 20 млн. рублей сроком на 10 лет под 8% годовых. Ежемесячный платеж по кредиту составит около 242 тыс. рублей. Общая сумма выплат по кредиту составит около 29 млн. рублей.
Преимущества кредита включают полное владение недвижимостью с первого дня и возможность амортизации. Кредит позволяет использовать недвижимость по своему усмотрению.
Лизинг: Компания заключает договор лизинга на ту же недвижимость сроком на 10 лет с ежемесячными платежами в размере 260 тыс. рублей. Общая сумма выплат по лизингу составит около 31,2 млн. рублей.
Лизингодатель сохраняет право собственности на объект до момента полного выкупа или окончания договора. Это выгодно для компаний, которые хотят минимизировать начальные затраты и сохранить ликвидность.
Вопросы и ответы
Какие документы нужны для получения кредита для юридических лиц?
Процесс получения бизнес-кредита требует предоставления определенного набора документов, необходимых для оценки финансового состояния заемщика и подтверждения его платежеспособности. Для подачи заявки необходимо заполнить форму, предоставленную банком или финансовой организацией. Компания должна предоставить копию устава и документы, подтверждающие полномочия лиц, действующих от ее имени, такие как приказ о назначении директора или доверенность. Обязательными являются финансовая отчетность за последний год и последний отчетный период. Также необходимы личные документы владельцев бизнеса, такие как паспорта. В зависимости от требований конкретного банка или финансовой организации могут потребоваться дополнительные документы.
Какие виды лизинга существуют?
Существует несколько основных видов лизинга:
- Финансовый лизинг. В этом варианте договор заключается на весь срок службы объекта лизинга. В конце срока клиент приобретает арендуемое имущество за символическую плату, так как его остаточная стоимость почти обнулена. По сути, это похоже на получение кредита с минимальной комиссией.
- Операционный лизинг. При этом типе договора срок службы лизингового объекта превышает срок действия контракта. По его завершению клиент может выкупить имущество, продлить договор или отказаться от дальнейшего продления, в последнем случае возвращая имущество лизинговой компании.
- Возвратный лизинг: компания продает свое имущество лизингодателю и одновременно берет его в аренду, освобождая средства для других нужд.
Независимо от типа лизинга, общая стоимость будет выше по сравнению с кредитом. Лизинговые компании включают в свои ставки дополнительные расходы: страхование, обслуживание и амортизацию оборудования или имущества. Процентные ставки по лизингу выше, так как лизинговые компании берут на себя больший риск, предоставляя оборудование или имущество в аренду даже компаниям с менее устойчивым финансовым положением. Гибкость условий лизинга и возможность обновления оборудования по истечении срока договора увеличат общую стоимость лизинга.
Можно ли досрочно погасить кредит или лизинг?
Да, досрочное погашение кредита или лизинга возможно, но условия могут различаться в зависимости от конкретного договора и финансовой организации.
Большинство банков позволяют досрочное погашение кредита, но могут взимать за это дополнительные комиссии. Этот пункт нужно обсудить со специалистом банка и внимательно прочитать условия договора. Досрочное погашение может позволить снизить общую сумму выплачиваемых процентов и быстрее освободить активы.
Досрочное погашение лизинга также возможно, но условия могут быть более жесткими. Лизинговые компании могут требовать уплаты всех оставшихся лизинговых платежей или взимать значительные штрафы за досрочное расторжение договора. Заранее обсудите условия досрочного погашения с лизингодателем и включите их в договор.
Как выбрать банк или лизинговую компанию?
При выборе банка или лизинговой компании важно учитывать: репутацию учреждения, условия финансирования (процентные ставки, сроки, дополнительные комиссии), качество обслуживания и гибкость условий. Рекомендуется провести сравнительный анализ нескольких предложений и проконсультироваться с финансовыми экспертами, чтобы выбрать выгодный и надежный вариант.
Что делать, если бизнес не может платить по кредиту или лизингу?
Если бизнес сталкивается с финансовыми трудностями и не может выплачивать кредит или лизинг, важно не затягивать с решением проблемы. Свяжитесь с банком или лизинговой компанией для обсуждения возможных вариантов реструктуризации долга, таких как изменение графика платежей, временное снижение ставок или предоставление отсрочки. В некоторых случаях можно рассмотреть возможность рефинансирования долга. Важно также пересмотреть финансовую стратегию компании и сократить расходы, чтобы стабилизировать финансовое положение.